ความพิเศษของ Infinite Wealth ก็คือการที่ บลจ. เอไอเอ (ประเทศไทย) ได้ร่วมมือกับพันธมิตรผู้จัดการกองทุนระดับโลก ไม่ว่าจะเป็น

• Wellington Management
• Baillie Gifford
• BlackRock
• Capital Group

มาดูแลพอร์ทการลงทุนให้อย่างใกล้ชิด เพื่อให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ในระยะยาว

การสร้างมรดกด้วยประกันชีวิตแบบควบการลงทุนนั้น เป็นคำตอบที่ดีมากๆ เพราะเราสามารถสร้างเงินมรดกก้อนใหญ่ ได้โดยใช้เพียงเงินก้อนเล็กๆ เริ่มต้นด้วยเงินเพียง 1 ใน 50 เท่านั้น เหมาะสำหรับคนที่ต้องการสร้างมรดกให้วงศ์ตระกูล มีเงินสดเยอะ ต้องการกระจายความเสี่ยง และต้องการลงทุนให้เงินงอกเงยด้วย

นอกจากนี้แล้วประกันชีวิตแบบควบการลงทุน หรือ Unit Linked นั้นมีข้อดีตรงที่ บริษัทได้ทำการออกแบบ “ระบบ” มาเพื่อให้ลูกค้าประชีวิตมีเครื่องมือใช้สำหรับการคุ้มครองความเสี่ยงต่างๆ พร้อมทั้งสร้างผลตอบแทนที่ดีมากกว่าประกันแบบเดิม การที่เรามีระบบที่ดีจากบริษัท AIA ที่เป็นบริษัทประกันชื่อดังในเอเชีย มาช่วยดูแลเราไปตลอดช่วงชีวิต จึงเป็นสิ่งที่ให้ความมั่นใจกับเราได้กับทั้งชีวิตและทรัพย์สินของเราค่ะ

ทางบริษัท AIA มี บลจ. เป็นของตัวเอง ที่ตั้งขึ้นมาเพื่อดูแลลูกค้าประกันชีวิต AIA โดยเฉพาะ จัดสรรการลงทุนให้มีประสิทธิภาพ ลดความเสี่ยงจากการเข้าซื้อ หรือเทขายหน่วยลุงทุนจำนวนมากจากนักลงทุนรายใหญ่

ในแต่ละปีกองทุนอาจมีความผันผวนอยู่บ้าง แต่ถ้าลูกค้าถือกองทุนนานเพียงพอ อย่างเช่น ระยะเวลา 10-15 ปีขึ้นไป ค่าเฉลี่ย 5% สามารถเป็นไปได้ค่ะ ดูผลการดำเนินงานกองทุนรวมที่นี่ค่ะ

วัฏจักรเศรษฐกิจจะมีระยะเวลาประมาณ 7-10 ปี มีขึ้นมีลง แต่จะอยู่ในรูปแบบของ Sideway Up ถ้าเพื่อนๆ สามารถลงทุนต่อเนื่องยาวนานเกิน 10-20 ปีได้ รับรองว่าผลตอบแทนจะเป็นไปตามที่คาดหวังอย่างแน่นอน

1.เลือกบริษัทที่น่าเชื่อถือ

การเลือกลงทุนหรือฝากเงินในรูปแบบของประกัน อย่างแรกที่เราควรคำนึงถึงเลย นั่นก็คือ ความน่าเชื่อถือของบริษัท เราจะใช้บริการกับบริษัท AIA ที่เปิดให้บริการมาอย่างยาวนานกว่า 85 ปี มีลูกค้าบุคคลมากกว่า 5 ล้านราย ครอบคลุมทั้งในประเทศไทยและโซนเอเชียตะวันออกเฉียงใต้

2.เลือกรูปแบบการลงทุน

การออมเงินในรูปแบบของประกันชีวิตควบการลงทุน เราจะใช้วิธี DCA หรือการซื้อหน่วยลงทุนแบบถัวเฉลี่ย เพื่อให้ได้ราคาที่เหมาะสม ดังนั้น ในช่วงปีแรกๆ ที่เราลงทุน พอร์ทอาจจะติดลบอยู่บ้าง แต่ตราบใดที่เราถือพอร์ทนานเกิน 10 ปี พอร์ทจะกลับมาเขียวได้ค่ะ

3.เลือกตามความเสี่ยงที่เหมาะสมกับตัวเอง

สำหรับเพื่อนๆ ที่รับความเสี่ยงได้น้อย เราแนะนำให้เลือกกองทุนตราสารหนี้ ซึ่งก็ต้องยอมรับว่า ผลตอบแทนอาจจะได้ปีละ 3% ซึ่งจะทำให้เราต้องใช้เงินต้นเยอะขึ้นเพื่อพาเราไปให้ถึงเป้าหมายทางการเงิน

อีกหนึ่งข้อดีของแบบประกันควบการลงทุน หรือ Unit Linked ก็คือ การหยุดพักชำระเบี้ยบางปีได้ ในกรณีที่ลูกค้ามีเหตุต้องใช้เงินฉุกเฉิน ตราบใดที่พอร์ทการลงทุนมีมูลค่าเพียงพอให้หักค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น กองทุนของเราก็จะยังดำเนินต่อเนื่องไป

ไม่ต้องเสียภาษีค่ะ ผลประโยชน์ที่บริษัทประกันชีวิตจ่ายคืนระหว่างอายุกรมธรรม์ให้แก่ผู้เอาประกันภัย หรือเงินสินไหมทดแทนกรณีการสูญเสียชีวิตของกรรมการที่ครอบครัวหรือทายาทเป็นผู้รับประโยชน์ ถือเป็นค่าสินไหมทดแทนเพื่อละเมิด หรือเงินได้จากการประกันภัย เป็นเงินได้พึงประเมินที่ได้รับการยกเว้นไม่ต้องนำมารวมคำนวณเพื่อเสียภาษีเงินได้ตามมาตรา 42(13) แห่งประมวลรัษฎากร

1.กรณีฆ่าตัวตายภายใน 1 ปี

ถ้ามีการจ่ายเบี้ยประกันงวดปีที่ 2 เข้ามาแล้ว บริษัทประกันไม่คัดค้าน สัญญาประกันชีวิตจะถือว่ามีผลสมบูรณ์ บริษัทจะจ่ายสินไหมให้แก่ผู้รับประโยชน์ค่ะ

2.กรณีมีการปกปิด หรือให้ข้อมูลเท็จ และเสียชีวิตภายใน 2 ปี

ถ้าลูกค้ามีการปกปิดข้อมูล เช่น เป็นโรคร้ายแรงแต่ไม่แถลง สัญญาถือเป็นโมฆียะ บริษัทมีสิทธิ์ในการบอกล้างความไม่สมบูรณ์ของสัญญาประกันภัยภายในเวลา 2 ปี ถ้าบริษัทไม่บอกล้างจะถือว่าสัญญาประกันชีวิตนั้นมีผลสมบูรณ์

3.สัญญาประกันชีวิตขาดอายุ

หากว่าสัญญาประกันที่เรามีอยู่ ไม่ได้ทำการส่งเบี้ยประกันตามกำหนดเวลาจนทำให้กรมธรรม์มีสถานะ ขาดอายุ สัญญาก็จะหมดความคุ้มครองไปด้วย

แต่ในกรณีที่ลูกค้าซื้อประกันมรดก Infinite Wealth เอาไว้ ถ้าลูกค้าจ่ายเบี้ยมาแล้ว 3 ปี แต่ลืมจ่ายปีที่ 4 และวันนั้นกรมธรรม์มีมูลค่าเพียงพอ ตัวระบบจะทำการขายหน่วยลงทุนที่ลูกค้ามีมาจ่ายค่าประกันภัยให้ ซึ่งก็จะช่วยลดปัญหากรมธรรม์ขาดอายุลงไปได้ด้วยค่ะ 

4.กรณีถูกผู้รับผลประโยชน์ฆ่าตาย

หากผู้เอาประกันถูกผู้รับผลประโยชน์ฆ่าตาย บริษัทจะคืนเบี้ยหรือมูลค่าเวนคืนให้กับทายาทโดยธรรม

หากมีผู้รับผลประโยชน์หลายคน บริษัทจะจ่ายทุนประกันให้กับผู้รับประโยชน์ที่ไม่มีส่วนรู้เห็น ตามสัดส่วนที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

• รับโบนัสพิเศษยามเกษียณ 0.25% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน ของเบี้ยประกันภัยหลัก***
• การันตีความคุ้มครองชีวิตสูงสุด 20 ปี (Non-Lapse Guaranteed) ถึง แม้มูลค่ารับชื้อคืนหน่วยลงทุนจะมีไม่เพียงพอหักค่าธรรมเนียมกรมธรรม์รายเดือน

หมายเหตุ

*** เมื่อผู้เอาประกันภัยอายุครบ 55 ปี ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ และกรมธรรม์มีผลบังคับอย่างน้อย 10 ปี โดยชำระเบี้ยประกันภัยหลักครบทุกงวด หรือ ชําระเบี้ยประกันภัยหลักอย่างน้อย 10 ปี ทั้งนี้ หากกรมธรรม์อยู่ในระหว่างหยุดพักชําระเบี้ยประกันภัย บริษัทจะไม่จ่ายโบนัสพิเศษยามเกษียณ
**** ทั้งนี้ ความคุ้มครองชีวิตต่อเนื่องสูงสุดเท่ากับระยะเวลา การชําระเบี้ยประกันภัยหลัก

ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ลิ้งนี้ค่ะ