วางแผนการเงินส่วนบุคคล
วางแผนเกษียณ Unit Linked ช่วยเรื่องการเกษียณได้อย่างไร
“เงินต่างที่ ทำหน้าที่ต่างกัน” ประกันชีวิตควบการลงทุนก็เป็นเงินอีกส่วนหนึ่งที่จะช่วยพาเราไปถึงเป้าหมายในชีวิตและเป้าหมายทางการเงินไปพร้อมกันด้วยค่ะ สมมุติว่าเรานำเงิน 1 ล้านบาท ไปลงทุนในกองทุนรวมกับที่อื่นๆ เราก็มีโอกาสได้ผลตอบแทนที่สูงกว่า แต่ถ้าเกิดเรื่องไม่คาดฝันขึ้นกับชีวิต แล้ววันนั้นพอร์ทการลงทุนของเรามีมูลค่าที่ 600,000 บาท คนข้างหลังก็จะได้เงินแค่ 600,000 บาทไป
แต่ในทางกลับกัน ถ้าเราแบ่งเงิน 1 ล้านบาทออกมาไว้ในรูปแบบของประกัน Unit Linked ซึ่งมีความคุ้มครอง 10 ล้าน บาท หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน เงิน 10 ล้านบาทจะถูกส่งมอบให้คนข้างหลังทันที แต่ถ้าโชคดี เรามีชีวิตอยู่จนอายุ 60 ถึงเวลาเกษียณพอดี แล้วพอร์ทประกัน Unit Linked ของเราก็มีมูลค่าหน่วยลงทุนอยู่ที่ 1.5 ล้านบาท เราก็สามารถปิดเล่มกรมธรรม์ แล้วนำเงินนี้ออกมาใช้ในวัยเกษียณของเราได้เลยทันทีค่ะ
นี่คือ “ความดีงาม”ของประกันยูนิตลิงค์ ที่จะมาตอบโจทย์ชีวิต ไม่ว่าคุณจะเป็นคนโสดที่มีพ่อแม่ต้องดูแล เป็นคนมีครอบครัว หรือจะเป็นคนที่ไม่มีภาระใดๆ แต่ไม่มีเวลาศึกษาเรื่องการลงทุน อยากเอาเวลาไปทำธุรกิจ ก็แนะนำให้ทำประกันเล่มนี้ติดบ้านไว้ค่ะ แบ่งเงินบางส่วนออกมาไว้กับบริษัทที่จะดูแลเราไปได้ตลอดชีวิต และเงินที่เราแบ่งไว้ก็ไม่ได้หายไปไหน
เกษียณ 10 ล้าน คุณก็ทำได้!
มาเลือกแผนตามอายุกันเลยค่ะ
วางแผนเกษียณ อายุ 30
เก็บเงินเริ่มต้นเดือนละ 20,000 ทยอยฝากไว้ 20 ปี พออายุ 60 ก็จะมีเงินใช้
10 ล้าน
วางแผนเกษียณ อายุ 40
เก็บเงินเริ่มต้นเดือนละ 30,000 ทยอยฝากไว้ 20 ปี มีเงินใช้ตอนเกษียณอายุ 60 เป็นเงิน
10 ล้าน
วางแผนเกษียณ อายุ 50
เก็บเงินเริ่มต้นเดือนละ 75,000 ทยอยฝากไว้ 10 ปี มีเงินใช้ตอนเกษียณอายุ 65 เป็นเงิน
10 ล้าน
วางแผนเกษียณ อายุ 30
มีเงิน 10 ล้านในพอร์ท
อยากมีเงินใช้ 10 ล้าน หรือถอนเงินใช้ปีละ 480,000 บาท ไม่ใช่เรื่องไกลเกินจริง เพียงแค่เราจัดสรรเงินให้ดี เริ่มเก็บเงินกันตั้งแต่วันนี้ เพียงวันละ 666 บาท หรือเดือนละประมาณ 20,000 บาท เท่านั้น
*เบี้ยประกันและผลตอบแทนขึ้นอยู่กับอายุและเพศของผู้เอาประกัน
**สอบถามเรื่องแผนและการคำนวณเบี้ยเพิ่มเติมตามอายุได้ที่ไลน์ค่ะ
วางแผนเกษียณอายุ 40
มีเงินใช้ 10 ล้าน
อยากมีเงินใช้เดือนละ 40,000 ไปจนอายุ 90+ สามารถทำได้จริงๆ เพียงแค่เราจัดสรรเงินให้ดี เริ่มเก็บเงินกันตั้งแต่วันนี้ เก็บเงินเพียงวันละ 1,000 บาท หรือเดือนละ 30,000 บาท เท่านั้น
*เบี้ยประกันและผลตอบแทนขึ้นอยู่กับอายุและเพศของผู้เอาประกัน
สนใจแผนนี้ คลิก
วางแผนเกษียณอายุ 50
มีเงิน 11 ล้าน รอในพอร์ท
วางแผนช้าหน่อย ไม่เป็นไร เราสามารถพาคุณไปถึงเป้าหมายทางการเงินได้เช่นกัน เพียงเตรียมเงินเดือนละ 75,000 บาท หรือวันละ 2,500 บาท ทยอยฝากไว้ 10 ปีที่ อายุ 65 ก็จะมีเงิน 11 ล้านบาทรออยู่ ทยอยถอนเงินมาใช้ปีละ 400,000 ได้แบบสบายๆ ไปจนถึงอายุเกือบ 100 ปี
*เบี้ยประกันและผลตอบแทนขึ้นอยู่กับอายุและเพศของผู้เอาประกัน
สนใจแผนนี้ คลิกข้อดีของแผนเกษียณนี้
- สร้างผลตอบแทนได้มากกว่าการฝากเงินในธนาคาร
- มีความคุ้มครองชีวิต ช่วยปกป้องความเสี่ยงจากเหตุไม่คาดฝัน
- ช่วยสร้างมรดกให้กับครอบครัว
- มีระบบช่วยจัดการเรื่องการลงทุน ในอนาคตเมื่อเราแก่ตัวไประบบกองทุนตัวนี้จะช่วยดูแลเราตลอดเส้นทาง
- มีความยืดหยุ่นสูง สามารถเพิ่ม หรือถอนเงินบางส่วนจากกองทุนได้
- ค่าเบี้ยประกันหลังจากหักค่าใช้จ่ายแล้วจะนำไปลงทุนในกองทุนรวม ที่ บลจ. ของบริษัท AIA มั่นใจ ปลอดภัย ไร้กังวลได้เลย
รีวิวจากลูกค้า
ซื้อแผนประกันเกษียณแล้วรู้สึกอุ่นใจ
ปกติเราจะเก็บเงินในรูปแบบของเงินสดเพราะกลัวการลงทุนมาก แต่พอได้เปิดใจฟังว่าแผนเกษียณพอเพียง ดีอย่างไร ก็ทำให้รู้สึกคลายกังวลไปได้ และรู้สึกสบายใจกับเส้นทางข้างหน้ามากขึ้น เพราะมีตัวแทนและบริษัทที่ดี คอยเคียงข้างดูแลเราค่ะ
ตอยโจทย์ชีวิตตอนนี้มากค่ะ
กำลังมองหาวิธีเก็บเงินเพื่อการเกษียณดีๆ ที่สามารถเอาชนะอัตราเงินเฟ้อปีละ 3% ได้ แล้วก็มาเจอกับแผนประกันแบบ Unit Linked ของ AIA ตัวนี้ คุณปลาให้คำแนะนำอย่างดีเลยค่ะ ได้คำตอบที่ตรงกับเป้าหมายทางการเงินของเรา
คำถามที่พบบ่อย
ทำไมต้องใช้แผนจากประกันชีวิตควบการลงทุน
การวางแผนเกษียณทำได้หลายวิธี ไม่ว่าจะเป็นการเก็บเงินในบัญชีออมทรัพย์ การซื้อหุ้น การลงทุนอสังหาริมทรัพย์และอีกมากมาย แต่จะดีกว่าหรือไม่ ถ้าเราแบ่งเงินส่วนหนึ่งออกมา แล้วให้บริษัทประกันเป็นคนดูแล ช่วยโอนย้ายความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น
ประกันชีวิตแบบควบการลงทุน หรือที่เรียกกันว่า Unit Linked มีข้อดีตรงที่ บริษัทได้ทำการออกแบบ “ระบบ” มาเพื่อให้ลูกค้าประกันชีวิต มีเครื่องมือสำหรับการคุ้มครองความเสี่ยงต่างๆ พร้อมทั้งสร้างผลตอบแทนที่ดีให้ด้วยในตัว การที่เรามีระบบที่ดีจากบริษัท AIA มาช่วยดูแลเราไปตลอดช่วงชีวิต จึงเป็นสิ่งที่ให้ความมั่นใจกับเราได้กับทั้งชีวิตและทรัพย์สินของเราค่ะ
ผลตอบแทน 5% ทำได้จริงหรือเปล่า
ทางบริษัท AIA มี บลจ. เป็นของตัวเอง ที่ตั้งขึ้นมาเพื่อดูแลลูกค้าประกันชีวิต AIA โดยเฉพาะ จัดสรรการลงทุนให้มีประสิทธิภาพ ลดความเสี่ยงจากการเข้าซื้อ หรือเทขายหน่วยลงทุนจำนวนมากจากนักลงทุนรายใหญ่
ในแต่ละปีกองทุนอาจมีความผันผวนอยู่บ้าง แต่ถ้าลูกค้าถือกองทุนนานเพียงพอ ระยะเวลา 10 ปีขึ้นไป ค่าเฉลี่ย 5% ก็สามารถเป็นไปได้ค่ะ ดูผลการดำเนินงานกองทุนรวมที่นี่ค่ะ
กังวลว่าพอร์ทการเงินจะติดลบ หรือไม่เป็นไปตามเป้าหมายที่วางไว้
วัฏจักรเศรษฐกิจจะมีระยะเวลาประมาณ 7-10 ปี มีขึ้นมีลง แต่จะอยู่ในรูปแบบของ Sideway Up ถ้าเพื่อนๆ สามารถลงทุนอย่างต่อเนื่องยาวนานเกิน 10-20 ปีได้ รับรองว่าผลตอบแทนจะเป็นไปตามที่คาดหวังอย่างแน่นอน
จะมั่นใจได้อย่างไรว่าเงินต้นไม่หาย
1.เลือกบริษัทที่น่าเชื่อถือ
การเลือกลงทุนหรือฝากเงินในรูปแบบของประกัน อย่างแรกที่เราควรคำนึงถึงเลย นั่นก็คือ ความน่าเชื่อถือของบริษัท เราจะใช้บริการกับบริษัท AIA ที่เปิดให้บริการมาอย่างยาวนานกว่า 85 ปี มีลูกค้าบุคคลมากกว่า 5 ล้านราย ครอบคลุมทั้งในประเทศไทยและโซนเอเชียตะวันออกเฉียงใต้
2.เลือกรูปแบบการลงทุน
การออมเงินในรูปแบบของประกันชีวิตควบการลงทุน เราจะใช้วิธี DCA (Dollar-Cost Averaging) หรือการซื้อหน่วยลงทุนแบบถัวเฉลี่ย เพื่อให้ได้ราคาที่เหมาะสม ดังนั้น ในช่วงปีแรกๆ ที่เราลงทุน พอร์ทอาจจะติดลบอยู่บ้าง แต่ตราบใดที่เราถือพอร์ทนานเกิน 10 ปี พอร์ทจะกลับมาเขียวได้ค่ะ
3.เลือกตามความเสี่ยงที่เหมาะสมกับตัวเอง
สำหรับเพื่อนๆ ที่รับความเสี่ยงได้น้อย เราแนะนำให้เลือกกองทุนตราสารหนี้ ซึ่งก็ต้องยอมรับว่า ผลตอบแทนอาจจะได้เพียงปีละ 3% ซึ่งจะทำให้เราต้องใช้เงินต้นเยอะขึ้นเพื่อพาเราไปให้ถึงเป้าหมายทางการเงินค่ะ
ในกรณีที่จ่ายเงินไปแล้ว 10 ปี ปีที่ 11 ขอหยุดจ่าย 1 ปีได้หรือไม่
อีกหนึ่งข้อดีของแบบประกันควบการลงทุน หรือ Unit Linked ก็คือ การหยุดพักชำระเบี้ยบางปีได้ ในกรณีที่ลูกค้ามีเหตุต้องใช้เงินฉุกเฉิน ตราบใดที่พอร์ทการลงทุนมีมูลค่าเพียงพอให้หักค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น กองทุนของเราก็จะยังดำเนินต่อเนื่องไป และกรมธรรม์ของเราก็ยังให้ความคุ้มครองได้ตามเดิมค่ะ
ถ้าเป็นคนโสด ไม่มีห่วงข้างหลัง ทุนชีวิตสูงก็ไม่จำเป็นต้องใช้สิ
ถ้าเราไม่ได้แต่งงาน หรือมีลูกต้องเลี้ยงดู ทุนประกันเราอาจจะยกผลประโยชน์ให้คนในบ้านที่เรารัก อย่างเช่น คุณพ่อ คุณแม่ พี่น้องที่เคยช่วยเหลือเรามาก็ได้นะคะ
ในอีกกรณีเราอาจจะยกผลประโยชน์ให้การกุศล เพื่อเป็นการส่งมอบคุณค่าให้กับโลกใบนี้ต่อไปก็ได้นะคะ
พออายุ 60 ปี ถอนเงินทั้งก้อนเลยได้ไหม
สามารถเลือกได้เลยค่ะ ว่าจะรับเป็นเงินรายงวด หรือจะปิดเล่มกรมธรรม์ แล้วถอนเงินทั้งก้อนออกไปเลย