ประกัน Unit Linked คืออะไร
Unit Linked (ประกันชีวิตควบการลงทุน) คือ ประกันชีวิตรูปแบบหนึ่ง ที่มีการนำเบี้ยประกันหลังหักค่าใช้จ่ายต่างๆ แล้วเงินส่วนที่เหลือจะนำไปลงทุนในกองทุนรวมตามที่บริษัทประกันชีวิตนั้นๆ ได้จัดสรรไว้ ซึ่งจะช่วยสร้างผลตอบแทนให้เราได้มากขึ้นกว่าประกันรูปแบบสามัญ หรือประกันแบบเดิมๆ ที่เรารู้จัก
ประกัน Unit Linked ต่างจากประกันชีวิตรูปแบบเดิมอย่างไรบ้าง
ประกันแบบสามัญ โดยปกติแล้ว บริษัทประกันต่างๆ อย่างเช่น บริษัท AIA เมื่อได้รับเบี้ยประกันจากที่ลูกค้าชำระมา เงินหลังหักค่าใช้จ่ายด้านประกันภัย ค่าธรรมเนียมต่างๆ บริษัทก็จะนำเงินไปลงทุนอีกต่อเพื่อสร้างผลกำไรเช่นกัน แต่ตามข้อกำหนดของ คปภ. แล้ว บริษัทจะนำไปลงทุนได้แค่ในสินทรัพย์ที่ไม่เสี่ยง อย่างเช่น พันธบัตรรัฐบาล หรือตราสารหนี้ ได้เท่านั้น ซึ่งทำให้ผลตอบแทนที่ได้จากประกันไม่สูง แต่สามารถการันตีเงินสะสมได้
ประโยชน์ของประกันแบบยูนิตลิ้ง
- ประกันชีวิตที่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนได้มากกว่าประกันรูปแบบเดิมๆ
- สามารถสร้างความคุ้มครองชีวิตที่สูง โดยใช้เงินน้อยกว่าประกันรูปแบบเดิมได้
- ทำให้ลูกค้าสามารถเป็นส่วนหนึ่งในการลงทุนกับบริษัทประกันชีวิตได้ด้วย
- ยูนิตลิ้งค์มีความยืดหยุ่นสูง ลูกค้าสามารถเพิ่มเงินเข้าพอร์ท หยุดพักชำระเบี้ย หรือขายหน่วยลงทุนบางส่วนออกมาใช้ก็ได้
- ทำให้ลูกค้ามีโอกาสได้ลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนให้งอกเงยและมีความคุ้มครองชีวิตไปพร้อมๆ กัน
- ลูกค้าสามารถเลือกกองทุนตามระดับความเสี่ยงที่รับได้ เช่น กองทุนความเสี่ยงต่ำ กองทุนความเสี่ยงกลาง กองทุนความเสี่ยงสูง
- มีความโปร่งใส ในเล่มกรมธรรม์จะมีการแจ้งชัดเจนในเรื่องของตัวเลข ค่าธรรมเนียม ค่าใช้จ่ายต่างๆ ซึ่งประกันแบบสามัญจะไม่อธิบายในจุดนี้
- กองทุนของประกันยูนิตลิ้งค์ จะมีความผันผวนต่ำกว่ากองทุนรวมทั่วไป เพราะบริษัทออกแบบมาเพื่อให้เน้นคุ้มครองความเสี่ยงให้กับลูกค้า
- สะดวก สบาย มีระบบแพลตฟอร์มอัตโนมัติ ที่จะมาช่วยลูกค้าดูแลในเรื่องการลงทุนต่างๆ เพียงแค่คลิกเดียว หรือแจ้งตัวแทนที่ดูแลโดยตรงก็ได้ ซึ่ง
- ลูกค้าไม่จำเป็นต้องทำธุรกรรมมากมายให้ปวดหัว
ข้อเสียของยูนิตลิ้ง
- ประกันชีวิตแบบยูนิตลิ้ง ผลตอบแทนไม่แน่นอน และมีความเสี่ยงที่ได้ผลตอบแทนต่ำกว่าที่คาดการณ์
- ไม่เหมาะกับคนที่รับความเสี่ยงไม่ได้ หรือไม่เคยมีประสบการณ์ด้านการลงทุนมาก่อน
- ไม่เหมาะกับการซื้อเป็นประกันสำหรับระยะเวลาสั้นๆ (น้อยกว่า 10 ปี) เพราะมีโอกาสที่ความคุ้มครองจะไม่เป็นไปตามที่คิด
- ผลตอบแทนไม่หวือหวา โดยเฉลี่ยและเป็นไปตามกำหนดของ คปภ. จะให้ทำแบบแสดงผลตอบแทนได้ไม่เกิน 5% เท่านั้น
- เบี้ยประกันเริ่มต้นค่อนข้างสูง เมื่อเทียบกับประกันแบบธรรมดา
- ตัวแทนประกันชีวิตที่จะขายประกัน Unit Linked ได้ ต้องมี IC Licence และมีความรู้ ความเชี่ยวชาญในด้านการลงทุนระดับหนึ่ง ไม่เช่นนั้นอาจจะทำให้ลูกค้าได้รับข้อมูลผิดๆ หรือไม่ครบถ้วนไป ซึ่งจะส่งผลไม่ดีกับตัวลูกค้าเอง
ประกันยูนิตลิงค์มีแบบไหนบ้าง
ประกันยูนิตลิงค์ของแต่ละบริษัทก็จะมีไม่เหมือนกัน ซึ่งในที่นี้ปลาขอยกตัวอย่างจากบริษัท เอไอเอ จำกัด นะคะ
- ประกันชีวิต
- ประกันสุขภาพระยะยาว (ปิดการขาย)
- ประกันเพื่อการเกษียณ
- ประกันโรคร้ายแรง
- ประกันที่เน้นในเรื่องการลงทุน
- ประกันชีวิตสำหรับลูกค้าสินทรัพย์สูง
สรุป
ประกันยูนิตลิงค์ เป็นประกันชีวิตที่มีประโยชน์ในหลายๆ ด้าน ช่วยสร้างความคุ้มครอง และยังช่วยสร้างผลตอบแทนได้ดีกว่ากรมธรรม์แบบธรรมดาได้ด้วย มีความยืดหยุ่นกว่าในด้านของการชำระเบี้ย การดูแลกรมธรรม์ต่างๆ จุดเด่นที่สำคัญก็คือการมีระบบอัตโนมัติที่คอยช่วยเหลือในด้านการลงทุนจัดพอร์ทเงินในกรมธรรม์ของเราให้มีประสิทธิภาพอยู่เสมอ เพื่อให้แผนประกันที่คุยกันไว้ตั้งแต่แรกเป็นไปตามเป้าหมาย